Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему

  • Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
  • Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.
Читать еще:  Как это работает: взыскиваем - серую - зарплату с работодателя

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Получение кредита по поддельным документам наказание

Кредит по поддельным документам, какое наказание

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Практика по квалификации действий лица, в чьи действия входит подделка справки о доходах для получения кредита, неоднозначна. Обычно мошенничество вменяют подследственному, если, используя поддельную справку, он получил кредит, заведомо зная о том, что не имеет возможности его оплатить. В случае, когда полученный описанным способом кредит исправно погашается, мошенничество как такового не усматривается, однако ответственность за подделку или использование поддельного документа все же наступает.

Читать еще:  Как узнать собственника земельного участка по кадастровому номеру

Статья 327 ук рф «подделка документов» — осваиваем закон

Если у служащего государственного учреждения были злые намерения касательно исполнения того или иного документа, к тому же, он сам внес изменения в официальный документ*, да еще и поставил под чужой фамилией свою подпись, тогда ему светит наказание по статье 292 УК РФ «Служебный подлог».
Судья может взыскать с него денежные средства, привлечь к общественно полезным, исправительным работам и даже заключить его под стражу до 24 месяцев.

Прежде всего следователь или дознаватель должен установить, что документ действительно поддельный. Для этого он назначит технико-криминалистическую или почерковедческую экспертизу. Для почерковедческой экспертизы следователь возьмет у подозреваемого образцы почерка.

Предположим, у вашей фирмы намечается арбитражный спор с контрагентом или налоговой инспекцией. А документов, подтверждающих вашу правоту, нет. Многие, не задумываясь, оформляют их задним числом. Причем подписи, печати ставят подлинные.

Позднее по факту недобросовестного получения кредита было возбуждено уголовное дело по обвинению Валентины Коротынской в совершении преступлений, ответственность за которые предусмотрена ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование подложных документов) и ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Взять кредит по поддельным документам

159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р.

Статья 159 УК РФ «Мошенничество»

Уголовное законодательство описывает мошенничество как получение выгоды материального характера с помощью обмана или введения в заблуждение. Определение содержит статья 159 УК РФ. Однако, законодатель учел тот факт, что мошенничество совершается в различных сферах взаимоотношений. Поэтому расширил перечень преступлений такого толка путем введения в кодекс нескольких дополнительных параграфов: от 159.1 до 159.6.

До 2012 года обман сфере предпринимательской деятельности квалифицировался по статье 156.4. Ее действие в новой редакции закона отменено. Такое решение было связано с тем, что данная статья не позволяла справедливо наказать преступника-предпринимателя. Конституционный Суд РФ издал Постановление № 32-П (11.12.14), в котором дал разъяснения по мошенничеству в предпринимательской сфере. Документ объясняет, что таковые правонарушения подпадают под общее определение мошенничества.

Законодатель разделил преступные деяния по степени ущерба, понесенного пострадавшим. В тексте статьи урон характеризуется следующими терминами:

  • значительный – от 10 000,0 руб.;
  • крупный – от 3 000 000,0 руб.;
  • особо крупный – от 12 000 000,0 руб.
Читать еще:  Доверенность на получение автомобиля от юридического лица

Объектом преступного деяния являются экономические отношения. В связи с этим в нормативном акте выделены особые субъекты:

  • индивидуальные предприниматели;
  • юрлица.

Так, под определение мошенничества подпадают действия по заключению липовых договоров. Речь идет о ситуации, когда ИП или предприятие подписывают контракт, выполнять условия которого заведомо не собираются. Такое поведение закон признает обманом контрагента, следовательно, мошенническим деянием.

Субъектом деяния признано дееспособное лицо с возраста 16 лет.

В отношении несовершеннолетних подозреваемых действует норма Общего раздела УК. Таковая запрещает наказывать несовершеннолетних, в силу особенностей развития или состояния здоровья не осознающих суть своего проступка.

Состав преступления, квалифицируемого по ст. 327 УК

Противоправное деяние нарушает установленный порядок предоставления документов, а также затрагивает имущественные интересы государства и отдельных граждан.

  • официальные документы, удостоверения, наделяющие предъявителя некими правами или освобождающие его от обязательств. Например, предоставление в суд подложных документов. Таким образом, изготовление или продажа документа, выданного частным лицом, даже и подвергнутого нотариальному удостоверению или подписанного должностным лицом, не квалифицируется по данной статье;
  • государственные награды РФ, РСФСР, СССР (ком. к ст. 324 УК ). Регалии зарубежных стран не являются предметом описываемого преступления;
  • печати, штампы (ком. к ст. 325 УК );
  • незаполненные бланки с проставленными печатями;
  • аудио- и видеоматериалы (ст. 64 АПК ).
  • документ, удостоверяющий личность, служебные обязанности, право вождения. Подробнее о подделке водительского удостоверения читайте на нашем сайте;
  • аттестат, диплом, необходимые для устройства на работу;
  • листок нетрудоспособности для получения пособия;
  • исполнительный лист для взыскания денег с должника;
  • нотариально заверенная доверенность, позволяющая распоряжаться чужим имуществом.

Объективная сторона

Подделка официальных документов и других предметов, в том числе, подложность доказательств в гражданском процессе, подразумевает внесение изменений в подлинные образцы либо изготовление их аналогичных дубликатов. При этом способ и масштаб производства не влияют на квалификацию. Под сбытом подделок понимается их передача другим лицам в любой форме, даже безвозмездной.

Применение подложного документа означает его предъявление под видом подлинного должностному лицу или в организацию. Оно может совершаться как единоразово, так и многократно. Сюда нельзя отнести случаи, когда сотрудник предоставляет удостоверение коллеги вместо собственного.

Ответственности подлежит частное лицо в возрасте от 16 лет и старше, признанное вменяемым.

Субъективная сторона

Нарушитель осведомлен о подлоге, использует поддельный документ с прямым намерением получить выгоду и осознает антисоциальный характер собственных действий.

Окончание преступления

Противоправное деяние считается завершенным в момент изготовления подделки, ее передачи другому лицу или же предъявления. В последнем случае преступление будет оконченным, даже если фальсифицированный документ откажутся принять. Например, будут выявлены подложные доказательства в гражданском процессе.

Ссылка на основную публикацию