Кредит на покупку земельного участка «Садовод»

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам

Цели кредитаДо 3 лет (включительно) (без обязательного подтверждения целевого использования кредита):

неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание хозяйств садоводов, огородников и дачников)

До 5 лет (включительно) (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств):

ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;
приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков;
приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;
приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения;
строительство садового/дачного жилого строения.

Валюта кредитаРубли РФМинимальная сумма кредита30 000 руб.Максимальная сумма кредита1 500 000 руб.Срок кредитаот 6 месяцев до:

3 (нецелевой кредит) лет
5 (целевой кредит) лет

Обеспечениепоручительство не менее 1-го физического лицаВозможность установления льготного периодаЛьготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляютсяКомиссия за выдачу кредитаНе взимаетсяСроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявкеДо 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней — на цели приобретения/строительства объектов недвижимости) с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).Порядок получения кредитаПолучить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.Порядок предоставления кредитаЕдиновременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке.Порядок погашения кредитаЕжемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)Досрочное погашениеДопускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссийВиды и суммы иных платежей по кредитному договоруНе предусмотреныИные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита

договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)

договор страхования принимаемого Банком в залог имущества

договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование)

Процентные ставки

до 300 тыс. рублей

300 тыс. рублей и более

свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

до +4,50 % в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора

+2,00 % в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

ВозрастМинимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

ГражданствоРоссийская ФедерацияРегистрацияПостоянная регистрация на территории Российской Федерации (в отношении Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ставропольского, Северо-Осетинского и Дагестанского региональных филиалов наличие постоянной/временной регистрации и/или постоянного места работы по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений.)Стаж работыПри принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;

на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:

наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредитаПринимается как один, так и несколько видов доходов:

доходы по основному месту работы;

доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);

доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;

пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;

доход от ведения личного подсобного хозяйства;

доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Привлечение СозаемщиковВозможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

Документы для рассмотрения заявки на кредит

Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения — для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства)
или

Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

В отношении кредитов сроком до 5 лет:

приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями — в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:

договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);

приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:

документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости — свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);

ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:

документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);

реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:

оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит на сайте Недвио

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«ВТБ 24»;
«Сбербанк»;
«Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

участка под ИЖС;
территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
Плюсом будет хорошая кредитная история.

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
Наличие близкой транспортной развязки;
Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

Сбербанк — от 12,75%;
Альфабанк — от 14,5%;
Тинькофф — от 10,2%;
Россельхозбанк — от 12,9%;
Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
Срок кредитования не менее одного года;
Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.

Особенности ипотеки на покупку земельного участка в 2020 году

Перед тем как подавать в банк заявку для оформления ипотеки на земельный участок, следует ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банками.

Не все кредиторы согласны предоставлять денежные средства для покупки земли. Существует небольшой список организаций, куда можно подать анкету.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России земельную ипотеку стали оформлять относительно недавно, и многие банки еще не разработали условия по данной программе.

Изначально получить ипотеку на землю можно было только в том случае, если она прилегала к дому, но теперь возможно приобрести земельный участок отдельно.

Сложности связаны с тем, что участок практически не поддается оценке. Получить ипотеку можно только в крупных банках России.

Очень важно соблюсти все требования, предъявляемые кредитором, и заранее узнать, дают ли в конкретной организации ипотеку на землю.

Требования к объекту залога

Перед тем, как будет оформлена ипотека на покупку земельного участка, кредитор потребует выполнения следующих требований по отношению к залоговому объекту:

Земля должна быть расположена как можно ближе к населенному пунктуКоторый имеет развитую инфраструктуру, детские сады, школы, парки и магазиныИмеет значение категория землиОна должна быть пригодна для строительства жилого домаВ случае, если участок находится более, чем за сто километров от городав котором расположена кредитная организация, заявка будет отклонена. Это связано с тем, что сотрудники банка не смогут организовать выезды и проверить состояние земли. Если расстояние составляет более 50 километров, то выезд возможен лишь при условии, что сумма кредита достаточно высокаНе менее важным критерием является размер участкаКаждый банк устанавливает определенные параметры. Площадь участка и дома, который будет построен на нем, должна соответствовать следующим нормам – не менее 6 квадратных метров на человека. На военнослужащих распространяются нормы – 18 кв. м на одного члена семьиНе допускается наличие обременения на участкеПотребуется предоставить в банк документы, подтверждающие отсутствие штрафов и задолженностей у продавца объектаУчасток должен иметь собственникаИ четко зафиксированные границы, которые определяются при межеванииПри принятии решения по заявкеПлюсом может стать наличие поблизости водоема или леса, транспортных путей

Ипотека может быть оформлена на землю для сельскохозяйственных нужд, но она чаще всего предоставляется юридическим лицам, а не физическим.

При приобретении участка необходимо иметь планы на строительство дома в ближайшее время. Если кредит не будет погашен, то постройка тоже перейдет под залог банку.

Порядок получения кредита на строительство дома

Разные кредиторы устанавливают определенную процедуру оформления документов и подачи заявки.

Так, Альфа банк, Сбербанк и другие организации ввели следующую схему получения средств на покупку земли:

Возможно оформление ипотеки по государственной субсидии на ИЖСВ данном случае гражданин должен доказать, что он нуждается в жилье или месте для строительства. Возможно получение ссуды без первоначального взносаСледует выбрать подходящий по условиям и требованиям банкКуда будет подана заявка на получение средств для ИЖСНа официальном сайте организации приводятся требования и список документовК визиту в банк следует подготовиться. Как правило, сбор документов – это дело не одного дня. Потребуется получить справки с места работы, мест обучения детей и сделать ксерокопииПодается заявка в банкСотрудник организации изучает данные, кредитную историю клиента. Выносится предварительное решениеЗатем осуществляется проверка выбранного для покупки земельного участкаЕсли он соответствует требованиям, принимается окончательное, положительное решение

Получить одобрение по кредиту граждане могут, представив доказательства своей платежеспособности. К ним можно отнести:

Справки, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного доходаКоторого хватит для полного покрытия суммы платежа и проживанияНаличие других объектов недвижимостиВ том числе и тех, которые сдаются в арендуОтсутствие просрочекИ непогашенных кредитов, оформленных ранееПривлечение к сделке поручителейИмеющих высокий доход и хорошую кредитную историюСогласие клиентаНа осуществление страхования ипотечного объекта

Кредитор может потребовать соблюдения одной или всех гарантий из вышеприведенного перечня. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от того, докажет ли клиент свою платежеспособность.

Чем меньше гарантий он предоставляет, тем дороже обойдется ипотечный кредит. Если заемщику предоставляются субсидии по госпрограмме, то обращаться нужно только в определенные банки, которые прошли аккредитацию в системе.

Список необходимых документов

При обращении в банк для оформления ипотеки на землю по ИЖС и заключения договора, необходимо иметь при себе следующие документы:

Заполненная анкета-заявка.
Справка о доходах на каждого члена семьи за последние полгода.
Документ, подтверждающий постановку гражданина на учет в качестве нуждающегося в жилье.
Справка о составе семьи.
Паспорта всех заемщиков, ксерокопии каждой страницы.
Свидетельство о браке.
ИНН.
Документ, выданный при рождении ребенка.
Паспорт и справка о доходах на созаемщика.
Трудовая книжка или ксерокопии страниц.

Дополнительный перечень документов включает в себя бумаги по выбранному объекту:

Разрешение на ИЖС—Проект строительных работ и сметаЕсли планируется постройка дома на приобретаемом участкеВыписка из ЕГРПСвидетельство о праве собственности на объект на продавца

Если заемщик планирует оформить ипотеку по государственной программе, то перед тем, как обращаться в банк и подавать документы, нужно посетить отделение соцзащиты или другой госорганизации, предоставляющей субсидию, и получить справку, подтверждающую участие и регистрацию в программе.

Какие условия предоставления в данных банках

Приобретение земельного участка в ипотеку – сложный процесс. Это связано с тем, что данная практика мало распространена в России.

Лишь в некоторых банках действуют ипотечные программы на землю, но необходимо строго выполнить все предъявляемые кредиторами условия.

В крупнейшем российском банке выдача ипотечных кредитов на приобретение земельных участок началась только в 2017 году.

Условия Сбербанка по ипотеке:

На земельном участкеОбязательно должен быть построен садовый (дачный) или жилой домОбщая сумма кредитаНе менее 300 000 рублейГодовая процентная ставкаОт 9,50%Максимальный срок кредитования30 летРазмер минимального первоначального взноса25% от стоимости приобретаемого объекта

На официальном сайте можно рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора.

Фото: кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

Получить ипотеку на земельный участок в банке ВТБ 24 можно только при соблюдении определенных требований.

Действуют следующие условия кредитования:

Минимальная сумма займа490 тысяч рублейПроцентная ставка12% годовыхСрок кредитования25 – 30 летИпотечный объектОформляется в залог банку

Для земельных участков на любые цели (не под строительство дома), действуют другие условия:

Сумма кредитаОт 500 000 рублейПроцентная ставка16 – 17% годовыхМинимальный срок кредита3 года, максимальный – 50 летТребуемый минимальный взнос15%

Поручительство оформляется по желанию клиента, не во всех случаях.

Молодые семьи, военнослужащие или другие льготные категории граждан при оплате первоначального взноса могут воспользоваться государственной субсидией. По программе «Материнский капитал» размер годовых составляет 10%.

Видео: как начать загородную жизнь

Россельхозбанк

По ипотеке можно оформить только один участок, который находится неподалеку от города, или в его черте.

Действуют следующие условия:

Минимальный размер займа100 000 рублей, максимальный – 20 миллионовСрок кредитованияДо 30 летСумма первоначального взноса30% от стоимости объектаПроцентыОт 9,05% годовых

Оформить ипотеку в Россельхозбанке на земельный участок можно на год, или пять лет, в зависимости от общей суммы займа.

Другие финансовые организации

В некоторых российских банках действуют программы, по которым можно приобрести землю в ипотеку с целью постройки на ней дома, данные приведены в таблице:

Название банкаПрограммаПроцентная ставка, %Сумма кредитаЕжемесячный платежЗапсибкомбанкПриобретение земельного участкаОт 10,53,7 млн. руб.Около 30 000 рублейБанк Санкт-ПетербургЗемляОт 13,5%Около 4,5 млн. руб.37 000ПромсвязьбанкЗалоговый целевойОт 8,9%3,7 млн.Более 35 000

Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, следует подавать документы в несколько банковских организаций. Следует позаботиться о наличии справок и выписок, подтверждающих официальный доход.

В 2020 году, для оформления ипотеки в размере от 2,5 миллионов рублей нужно иметь ежемесячную прибыль не менее 30 000.

Земельная ипотека получает распространение в России, и получить ее реально, если отнестись с внимательностью и серьезностью к подаче заявки.

На приобретаемой земле в течение отведенного банком времени нужно будет построить дом, дачу или хозяйственное помещение.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2020 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

Насколько земля удалена от населенных пунктов;
Удобство проезда для транспорта;
Плодородные ли почвы на участке;
Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
Развитость инфраструктуры;
Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
Надежность документов, содержащихся в них сведений;
Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

Кадастровая выписка на земельный надел;
Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Справки о доходах, получаемых заемщиком;
Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

Получите ипотеку на выгодных условиях!

Рассмотрение и решение по заявке за 1 час Работаем с любой недвижимостью Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях Достаточно минимального пакета документов Можно без первоначального взноса Работаем по всей России

Получить консультацию специалиста

Земельный участок в ипотеку — выбор банка

Банки выдающие ипотеку на земельный участок (или на частный дом)

АК Барс Банк

Первоначальный взнос от 20% Срок кредита до 25 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Металлинвестбанк

Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 30 лет

Ипотека на дом или земельный участок

ПримСоцБанк

Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 25 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Промсвязьбанк

Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Райффайзенбанк

Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 30 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Россельхозбанк

Первоначальный взнос от 25% Срок кредита до 30 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Сбербанк России

Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 25 лет

Ипотека на дом или земельный участок

ЮниКредит Банк

Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 30 лет

Ипотека на дом или земельный участок

Поможем получить одобрение банка на ипотечный кредит

Ипотека по двум документам

Ипотека без первоначального взноса

Одобрим ипотеку в банке + полное сопровождение сделки с подбором недвижимости

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Оставьте заявку или позвоните сами +7 (495) 798-56-13

Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.
Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.
Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.
Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк — Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек) Покупка земли Строительство жилья за городом

Срок кредита до 30 лет Ставка от 12% Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

Низкие ставки по кредиту Отсутствие дополнительных комиссионных выплат Возможность оформления кредитной карты Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк — Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в Россельхозбанке:

Срок кредита до 30 лет Ставка от 11,90% Сумма от 100 000 рублей

Отсутствие комиссионных сборов Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

Удаленность участка от населенных пунктов Доступность транспортных коммуникаций Плодородие почвы на участке Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО Удаленность от ближайшего представительства банков Наличие четко прописанных пограничных линий Нахождение участка на учете в городском кадастре Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него) Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.) Наличие природных водоемов и лесных насаждений Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

Читать еще: Росреестр: Отсутствие межевания не лишает права на землю – Российская газета